消除征信呆賬需要經(jīng)過兩個流程，具體如下：

1、還清欠款

正常情況下是要還清包括欠款本金、正常借款利息、逾期罰息在內(nèi)的全部金額。

但是呆賬通常是逾期超過180天，也就是連續(xù)逾期3個月，期間產(chǎn)生的借款利息、逾期罰息是非常高的，直接還款肯定不劃算，并且借款人的還款壓力也非常大，所以最明確的做法是和貸款機構(gòu)協(xié)商還款，申請重新分期或者減免部分費用，如果是想盡快消除呆賬，建議選擇減免部分費用。

借款人要主動撥打貸款機構(gòu)的服務(wù)熱線，表明自己的還款意愿，提出一個還款計劃。告知自己當(dāng)前的收入情況，在能力范圍內(nèi)可以償還的欠款金額。貸款機構(gòu)看到原本收回?zé)o望的欠款有希望能收回來，可以減少壞賬，可能會同意借款人的申請。

雙方達成一致后還要重新簽訂新的還款協(xié)議，再按新協(xié)議約定的還款金額還清就行了。注意一定要保留還款記錄截圖，并且要求貸款機構(gòu)開具貸款結(jié)清證明。

2、修改征信

欠款還清后，征信呆賬記錄并不會主動消除，而是需要由貸款機構(gòu)上報借款人還款行為，并向征信中心提出修改征信的申請，將呆賬改成逾期。

考慮到有的貸款機構(gòu)并不會及時主動去修改征信，因此借款人最好是在還清呆賬后的一個星期左右去查詢下征信報告，看是否還存在呆賬記錄，如果有說明貸款機構(gòu)并沒有修改征信，借款人就要主動打電話催貸款機構(gòu)盡快修改。

要是貸款機構(gòu)不理會，不作為，借款人可以在信用信息服務(wù)平臺提出異議申請，寫明原因，本人聯(lián)系方式、貸款機構(gòu)聯(lián)系方式等信息提交申請。

征信中心收到申請后會轉(zhuǎn)達給貸款機構(gòu)，要求其進行核實調(diào)查，如果情況屬實，貸款機構(gòu)必須在20天內(nèi)修改征信，并回復(fù)借款人。