多功能賬戶也叫多功能險，是一個活期***賬戶，和余額寶類似，閑錢和主險返還的錢可以存入多功能賬戶，需要用錢時也可以隨時領取，資金靈活性高，并且有保底利率。想要判斷這類產(chǎn)品怎么樣，可以看產(chǎn)品預期收益情況，實際結算利率等方面，下面就以中國人壽的產(chǎn)品為例，看國壽鑫尊寶終身壽險多功能型a怎么樣？教大家?guī)讉€方法。

方法一：看產(chǎn)品預期結算利率

多功能賬戶是需要附加在主險上投保的，主險返還的年金或有多余的閑錢可以存入多功能賬戶中進行升值，在復利的作用下，保單持有時間越長，其收益往往會更可觀。但多功能賬戶的收益是不確定的，但是可以參考演示利率，一般出現(xiàn)在保險銷售給的計劃書里。下面就以國壽鑫尊寶終身壽險多功能型a為例：

若30歲男性投保鑫享未來兩全保險，附加鑫尊寶終身壽險多功能型a，每年交10萬元，連續(xù)交3年，累計投入30萬，保障期間為8年，基本保額為149570元，該保單預期收益如下所示：

35-37歲每年可領取6萬元生存年交，累計可領取18萬元，38歲可領取149570元滿期金。因此被保險人在保險期間內(nèi)累計可領取329570元年金，如果返還的年金不領取，全部進入多功能賬戶中，按照按照保底利率（2.5%）、中檔利率（4.5%）、假定利率（5.0%）來算，該保單預期收益情況如下所示：

多功能賬戶的收益不確定，但是鑫尊寶A款的實際結算利率還是不錯的，因此長期持有保單，收益相對可觀。

方法二：看實際結算利率

多功能賬戶有保低利率約定，寫入保險合同，不管外界經(jīng)濟環(huán)境如何變化，其收益率都不會低于保底利率。但是多功能賬戶的實際結算利率并不確定，要以保險公司公布的為準。多功能賬戶的實際結算利率會在官網(wǎng)中進行公布。下面就以國壽鑫尊寶終身壽險多功能型a為例：

從中國人壽官網(wǎng)中了解到，鑫尊寶終身壽險多功能險a近期的實際結算利率如下所示：

從上圖可以了解到，鑫尊寶a的實際結算利率在4.5%-5.0%左右，表現(xiàn)還算不錯，其保底利率為2.5%，在同類產(chǎn)品中處于中等水平。

方法三：看多功能賬戶手續(xù)費

多功能賬戶可以靈活追加保費、提取資金，資金的靈活性較強，但是需要追加手續(xù)費。不同產(chǎn)品的手續(xù)費有差異。下面就以國壽鑫尊寶終身壽險多功能型a為例：

鑫尊寶多功能賬戶的手續(xù)費率偏高，單獨追加保費進入多功能賬戶，先扣取初始費用3%，有持續(xù)獎勵1%。但是市場上很多同類產(chǎn)品初始費用只需要1%，未來結算利率越來越低，甚至跌破3%的話，鑫尊寶的優(yōu)勢會更弱。