申請個人住房貸款時，銀行會讓借款人根據(jù)自己的實際情況來選擇房貸的還款年限。一般來說，房貸的還款期限是5年起步，最長可以選擇貸款30年。有不少借款人咨詢本站，30年房貸利率是多少？30年房貸利息比本金還要高。

30年房貸利率是多少？

根據(jù)各大銀行官網(wǎng)的消息，銀行貸款5年以上，貸款利率是4.9%起步。如果借款人要貸款30年，那么貸款基準利率為4.9%，還需要根據(jù)借款人的綜合個人資質(zhì)進行波動，一般會波動在15%左右。計算下來，借款人的30年房貸利率大概率在5.6%左右。

假設(shè)借款人申請了30年的房貸，貸款金額為75萬元，貸款利率為5.4%，如果按照等額本金的還款方式，30年總利息為61萬元。如果是選擇等額本息的還款方式，75萬元的房貸分30年償還，總貸款利息為77萬元。

如果借款人想要降低自己的貸款利率，其實可以選擇公積金貸款。跟銀行商業(yè)貸款利率比較起來，公積金貸款的利率更低，基準利率為3.25%，就算浮動比較大，貸款利率一般也在4%左右。

但是因為公積金貸款的額度比較低，可能無法滿足借款人的貸款需求，借款人也可以選擇去申請公積金+商貸的組合貸款模式。并且如果選擇公積金貸款的話，因為享有非常低的房貸利率，基本上沒有提前還款的必要。