眾所周知，由于銀行與儲(chǔ)戶的立場(chǎng)不同，所以，考慮問題的角度也截然不同。就存款這件事而言，銀行方面更在意攬儲(chǔ)的辦法或怎樣提高攬儲(chǔ)能力，比如在存款利率浮動(dòng)達(dá)到上限的情況下，搞活動(dòng)送禮品早已成為吸引客戶辦理存款業(yè)務(wù)常見的方法。而對(duì)于普通儲(chǔ)戶，通常無(wú)論辦理定期或大額存單業(yè)務(wù)，基本上是以追求高收益為目的，否則是不會(huì)輕易將個(gè)人口袋中的閑置資金存入銀行，這樣會(huì)覺得自己吃虧了。

以大額存單為例，在過去的2021年年初，部分銀行存款利率能夠在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%-50%左右，三年期實(shí)際執(zhí)行年利率為3.85%-4.125%之間，儲(chǔ)戶起購(gòu)資金20萬(wàn)元以上即可，隨著儲(chǔ)戶存入資金數(shù)量增加，存款利率也會(huì)向上浮動(dòng)，這是銀行連續(xù)多年以來(lái)未變的一套機(jī)制。此外，2021年個(gè)別銀行三年大額存單利率達(dá)到4.18%，實(shí)際執(zhí)行年利率上浮52%，在整個(gè)行業(yè)內(nèi)處于較高的水平，儲(chǔ)戶存入20萬(wàn)元以上的資金產(chǎn)生的收益高于大多數(shù)商業(yè)銀行，所以，吸引不少客戶紛紛到柜臺(tái)辦理。

具體來(lái)看，陜西長(zhǎng)安銀行2021年大額存單利率上浮點(diǎn)位較高，其中三年期年利率為4.18%，有儲(chǔ)戶存入26萬(wàn)元資金，因?yàn)榇婵钇谙逓槿?，所以，?024年個(gè)人大額存單到期，最后產(chǎn)生的總收益為3.26萬(wàn)元，這意味著到期的利息超過3萬(wàn)元，存款人每年能夠獲得利息為10868元人民幣。毫無(wú)疑問，在去年該年化收益率在銀行業(yè)內(nèi)位居較高水平，因?yàn)樽詮你y行存款利率定價(jià)新機(jī)制落地之后，對(duì)存款市場(chǎng)的影響逐步顯現(xiàn)，表現(xiàn)最為突出的國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行中長(zhǎng)期存款利率紛紛下調(diào)，其中包括三年大額存單利率顯著下降，在定價(jià)新機(jī)制落實(shí)之前，國(guó)有銀行20萬(wàn)元起購(gòu)的三年存單實(shí)際執(zhí)行年利率為3.85%，調(diào)整之后三年期年利率下調(diào)為3.35%，意味著較調(diào)整前下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)歷史新紀(jì)錄。

因此，在銀行整個(gè)行業(yè)存款利率處于下行的特殊背景下，個(gè)別股份制商業(yè)銀行大額存單利率在央行基準(zhǔn)利率上上浮50%左右是比較高的，對(duì)儲(chǔ)戶確實(shí)有一定吸引力，銀行的攬儲(chǔ)能力也肯定高于同類型銀行，這也是有些的儲(chǔ)戶將26萬(wàn)元本金存入該股份制商業(yè)銀行的重要原因。此外，雖然26萬(wàn)元在銀行存三年期大額存單的總收益為3.26萬(wàn)元算不上最高，但在銀行圈內(nèi)中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄年利率下調(diào)的情況下，個(gè)別商業(yè)銀行三年期利率還能超過4.0%實(shí)屬難得，并且該類存款利率相對(duì)較高的銀行在整個(gè)行業(yè)內(nèi)是為數(shù)不多的，從而能夠辦理該業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶也是比較幸運(yùn)的。

總之，盡管2021年個(gè)別商業(yè)銀行三年大額存單利率4.18%，儲(chǔ)戶存入26萬(wàn)產(chǎn)生的總收益為3.26萬(wàn)，但這是在特定區(qū)域與重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)的作用下儲(chǔ)戶果斷辦理的結(jié)果，相反進(jìn)入2022年以后已經(jīng)很少有商業(yè)銀行三年大額存單利率超過4.0%，換句話說(shuō)，錯(cuò)過了時(shí)間節(jié)點(diǎn)就失去了投資高收益的理財(cái)工具，這也是部分存款人羨慕去年年初在個(gè)別商業(yè)銀行辦理了存款利率較高業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶的重要原因。